花钱的心理学以及你为什么会花这么多钱

你有没有想过为什么要花那么多钱买一条根本不合身的裤子? 或者买一把 彩票 当你知道你赢得头奖的机会几乎为零时? 你并不孤单. 获得诺贝尔奖的行为金融学几十年来一直在解决这些问题，并帮助解释了为什么人们会像现在这样与金钱联系在一起.

在一个完美的世界里，我们都能抑制挥霍的冲动，而是存下适量的钱 舒适的退休. 称之为直觉或经验法则:大多数人依靠情感捷径来做出财务决定. 心理学家说，这些规则是随着 认知捷径 在人类的大脑中，如果你仔细考虑你所做的每一个动作，它需要很长时间. 但在金融领域, 快捷方式可以让你看到不存在的模式，并将你指向不相关的信息.

通过了解花钱的原因，以及你有多少财务决定是潜意识的, 你可以更加意识到如何改变你通常的做事方式——这可能会导致 更好的消费习惯.

常见问题和简单修复

问题1:未来是遥远的

对于早期人类来说，最令人烦恼的威胁是最直接的——确保食物和赶走掠夺的野兽——多年后都不是潜在的威胁. 由于现代化，现在是相当安全的, 充足的食物供应和远离人口中心的野兽. 但当涉及到钱的时候，我们仍然很难对未来做出谨慎的判断.

与你现在想花的钱相比，遥远未来的钱没有那么多. 例如, 明年的度假比五年后买一套房子要具体得多, 或者30年后退休. 目标越远，就越难正确地评估储蓄的各个方面.

问题2:信用不是“真实的”

人们倾向于用信用卡比用现金花更多的钱. 为什么? 使用信用卡，你只有在账单来的时候才会感到花钱的痛苦. 使用现金会让痛苦更加瞬间发生.

问题3:金钱不等于时间

大多数人都知道他们每年赚多少钱. 但有多少人能说出他们每小时或每天挣多少钱呢? 将一项支出与你赚到这笔钱所花的时间联系起来，可以帮助你从不同的角度来看待这个决定. 65,000美元的年薪听起来肯定比178美元的日薪好. 当面对日常消费决策时，冲动消费就像3美元.一杯咖啡50美元，一件新衣服65美元，与每天178美元相比，似乎是更大的数额.

此外，让我们来说明从65美元的衣服中节省下来的钱是如何随着时间的推移而增长的. 如果你把每个月的65美元存起来，然后每两周发一次工资, 5年后，这些储蓄在一个基本的储蓄账户里会是什么样子，而不是在壁橱的地板上? 65美元× 26张薪水× 5年= 8450美元加上任何利息. 所以，一个看起来遥不可及的大目标也许可以通过一点点自律来实现.

问题4:追踪很困难

很多人都不知道自己每天花了多少钱，钱就悄悄地流了出来. 要确定你花了多少钱，记录30天内的花费，然后对每笔交易进行评分. 记录你的支出可以帮助你重新确定钱应该花在哪里.

储蓄通常被视为一种牺牲. 然而, 如果你开始存钱，看到余额开始增长, 它可以变得更充实. 有一些微妙的方法可以帮助你调整支出 增加你的储蓄 by 做小的调整.

情绪化的决定

这里有一些问题可以帮助你确定你是否在做情绪化的财务决定.

• 它能给我带来快乐吗?
  对一些人来说，购买，比如鞋子，是纯粹的快乐. 对另一些人来说，它可能是一块手表、一条领带，或者在城里最热门的餐馆吃一顿颓废的饭. 从1到5分给你的购物行为打分，5分是最令人愉快的. 如果你发现你购买的大多数东西排名很低，它们不能给你带来太多满足感, 是时候三思而后行了. 这不仅使你的消费更有意义，而且你最终也可能省钱.
• 我买这东西的回报是多少?
  随便买张彩票没什么错，但要理解你的 赢得头奖的机会 极低(2.92亿分之一). 然而，人们仍然相信他们可能是少数幸运儿中的一员，因为他们看到了现实生活中获胜的人的例子. 他们过于关注低概率事件，比如中彩票.
• 等待会有什么影响?
  即使你挣的不多, 时间是不可替代的, 当你年轻的时候，你可能有很多. 怎么强调它的力量都不为过 从小就开始存钱，甚至到 教孩子存钱. 随着年龄的增长, 生活在财务上变得更加复杂和昂贵, 而且没有办法知道你能存多少钱. 今天的少量储蓄和投资可能会在未来带来丰厚的回报.